BörsenXperts mit Sophie Thurner: Drei Minuten am Tag, die Dein Finanzleben verändern können

00:00:02: Die Po aufmachen, Zweifel ausmachen und das in drei Minuten.

00:00:18: so gelingt der Anfang beim Investieren.

00:00:21: Ja aber mal ehrlich wie ist es denn im echten Leben?

00:00:23: Das Gehalt kommt regelmäßig, der gute Vorsatz auch.

00:00:27: ja ich müsste mich endlich mal um mein Geld kümmern Aber zwischen Shiro Konto und dem ersten Investment sitzt häufig noch jemand dazwischen Der innere Bedenkenträger oder der faule Hund.

00:00:37: Willkommen bei Börsen-Experts von börsenplatz Berlin.

00:00:41: Mein Name ist Peter Heinrich vom Börsennadio, mein Gast kennt die Finanzwelt ziemlich genau auch von der Aufsichtsseite.

00:00:49: Sophie Thurne war unter anderem bei der amerikanischen Börsemaufsicht SSC tätig.

00:00:54: heute ist sie Mitgründerin von Beat West und möchte Menschen den Einstieg ins investieren erleichtern.

00:01:01: Guten Morgen Sophie grüß dich!

00:01:03: Ja hi Peter ich freue mich heute hier zu sein.

00:01:06: Gemeinsam mit deiner Kollegin Julia hast du ja ein Buch geschrieben, investieren in drei Minuten.

00:01:11: Also wir machen heute, ich würde sagen einen kleinen Finanzführerschein Geld sortieren Anlagen verstehen und ein Depot aufbauen Und dann auch vernünftig bleiben wenn die Kurse verrückt spielen.

00:01:25: Aber was mich schon interessiert Du warst bei der amerikanischen Börsenaufsicht SCC Hast du gearbeitet und sogar bei der britischen Finanzaufsicht FCA.

00:01:35: Was hast du denn da dort gemacht?

00:01:37: Ja, also Börsenaufsicht fand ich schon immer sehr spannend eigentlich seit dem Studium und wusste auch das will ich irgendwann mal machen.

00:01:44: Und dann bin ich aber erst zu einer Investmentbank umzusehen, okay wie funktioniert das ganze Bankenthema bevor ich es dann beaufsichtige und bin dann eben als eine der Start meiner Karriere zur britischen Börse Aufsicht FCA gegangen habe, Börser und Broker beaufstichtigt.

00:02:01: Ich fand das ganze Thema Kapitalmarkt sehr spannend und habe einiges gesehen.

00:02:06: Und London ist ja auch ein sehr großer Finanzplatz, bin als Teil dessen dann auch nach Amerika zu SEC, hab mir damals für ein Jahr angeschaut wie machen die Börsenaufsicht Broker Aufsicht?

00:02:18: Ich habe auch da die Märkte kennengelernt!

00:02:21: Das ist ja total verrückt, das ist ja eine eigene Podcastwerte.

00:02:24: Heißt du hast Brokon auf die Finger geguckt.

00:02:27: was war denn das für

00:02:27: Broker?!

00:02:28: Zu viel darf ich gar nicht sagen.

00:02:29: Also

00:02:30: Namen brauchst du nicht nennen, aber so vielleicht eine Art von der Kategorie her oder so?

00:02:34: Ja ja das ist ne gute Frage.

00:02:36: also da war alles gemischt dabei eigentlich so ein bisschen fokussiert auf Low latency Broker alle die damals schon mit Algorithmen gehandelt haben bei dem es ganze Thema schnell sein er schnellste am Markt von Wichtigkeit war.

00:02:51: Und das war ja in den Staaten auch ein sehr wichtiges Thema, weil da haben wir der ganze Retail Trading Hype.

00:02:59: Also wer sich erinnern kann hat Thema Robinhood und kleineren Leger-Kleinern-Legerinnen.

00:03:04: Trading wurde da groß und da habe ich auch so ein bisschen meine Passion für Retail trading entdeckt tatsächlich.

00:03:10: Wow!

00:03:11: Ich glaube, da lade ich dich nochmal ein für einen extra Podcast nach dem was du noch zur Aufsicht sagen darfst.

00:03:17: Lernen will ich mal ein bisschen persönlich kennen?

00:03:19: Darf ich dich Wasser, Ratte nennen?

00:03:21: Segelsurfen.

00:03:23: Ja das passt sehr gut!

00:03:25: Und du hast deine Kollegin auch zufällig beim Surfen kennengelernt.

00:03:28: wie und wo denn?

00:03:29: Genau also ich bin Kim sehr aufgewachsen und habe seitdem ja immer schon eine Passion für Wassersport gehabt und war dann in dem Jahr zwanzig auf Forte Ventura beim Surfen und da habe ich dann eben meine Mitgründerin Julia kennengelernt.

00:03:43: Und ursprünglich hat sie mich jetzt nicht nach einem Surftipp gefragt, weil sie ist tatsächlich die bessere Surferin sondern sie hat mich nach einem Investment-Tipp gefragt und so sind wir dann überhaupt zu Pete West gekommen.

00:03:55: Ja coolie Story also beim surfen deine Kollegin kennengelernet und eine Firma gegründet.

00:04:00: Ich nehme an, Foto Ventura.

00:04:01: ihr wart dann wahrscheinlich auf der Atlantikseite wo die Wellen höher sind oder?

00:04:05: Ja genau, also ich bin tatsächlich auch Kitesurferin aber an dem Tag war halt oder generell in dieser Woche was ja wenig Wind und dann habe ich mich am normalen Surfen versucht.

00:04:15: Aber genauso die Atlantik ist da so korralich hoch.

00:04:18: Da kann man sehr gut beides machen surfen aufm Brett aber auch surfen mit einem Schirm

00:04:24: Beim Surfen gehört reinfallen dazu wahrscheinlich sehr häufig der Kopf eine höhere Welle eine Unebenheit Platsch und dann liegt man im Wasser.

00:04:33: Welchen Anfängerfehler hast du selbst beim Investieren gemacht, den du anderen heute gerne ersparen würdest?

00:04:40: Also ich finde das ist ein sehr guter Vergleich.

00:04:42: Frustrationsbewältigung oder Fehler machen einem Sport und investieren.

00:04:46: also ich glaube die Fehler, denen ich gemacht habe es... Ich bin überhaupt zum Investieren gekommen weil mir jemand auch einen heißen Tipp gesagt hat.

00:04:54: damals war das eine englische Bankenaktie Und dann hab ich halt nur in diese Aktie investiert.

00:05:00: und das war auch so ein bisschen, man geht ins Papp.

00:05:02: Man hört da zwei ... Ja, ich dachte Damen Weißbänke, sie haben auf jeden Fall einen Anzug getragen über eine bestimmte Aktie sprechen.

00:05:09: So ja heißer Tipp!

00:05:10: Das wird ganz groß, da kann man ganz viel Geld machen und dann hört man das und dann klingelt es überall und sagt okay spannend.

00:05:17: Und das war wahrscheinlich mein größter Fehler dass ich's dann zu Anfangs nur in eine einzelne Aktie invested habe ohne mich eigentlich viel mit der Materie auseinanderzusetzen.

00:05:26: Oh ja, ich glaube das erlebe ich oft auf Börsentagen.

00:05:29: Wenn man die Anfänger so ein bisschen interviewt... Welche Aktie hast du denn?

00:05:33: Was macht dein Depot?

00:05:34: Eine Aktie und dann auch auf irgendeinen heißen Tipp hören!

00:05:37: Okay, tast ihr uns mal ein bisschen dran warum wir eigentlich den Anfang mit diesem Investieren so ein bißchen verschieben.

00:05:42: also der Job läuft gut, das Gehalt kommt aber Geld bleibt irgendwie auf dem Chirokonto.

00:05:48: was hält Menschen häufig zurück?

00:05:50: fehlendes Wissen fehlendes Geld oder die Angst was falsch zu machen oder einfach Faulheit?

00:05:55: Also ganz oft sind es tatsächlich diese psychologischen Faktoren.

00:05:59: Weil wir leben jetzt in der Zeit, wenn jemand sagt okay ich habe nicht genügend Geld zu investieren.

00:06:04: Klar kann das immer der Fall sein aber es war noch nie so einfach mit so kleinen Zungen anzufangen wie jetzt.

00:06:10: man kann ja jetzt wirklich schon den Sparpern ab einem Euro machen.

00:06:13: bei uns kann man das erste Investment ab fünf Euro machen.

00:06:16: also dass ist wirklich die Schöne an dieser Zeit.

00:06:18: ist man zu klein zum einsteigen kann Weil ich kann mich erinnern, wie ich angefangen habe zu investieren.

00:06:23: Also mit achtzehn da musste man erst mal vor Ort zur Bank und da glaube ich war das Minimum hundertfünfzig Pfund.

00:06:30: also dass ist wirklich zu sagen geh mit kleinen Summen.

00:06:33: die haben da wirklich einen großen Unterschied gemacht.

00:06:36: nicht jetzt trotz herrlichen psychologische Faktoren menschen immer noch zurück.

00:06:40: also ganz oft ist es hab' ich denn genug wissen um mein erstes Investment zu machen?

00:06:45: Wie viel Geld braucht euch denn?

00:06:47: Was passiert wenn Ich mein ganzes Geld verlier.

00:06:50: Kann ich überhaupt meinen Geld verlieren?

00:06:52: Wie investiere ich denn ohne

00:06:54: Risiko?".

00:06:55: Da muss man auch sagen, okay, ganz ohne Risikot zu investieren.

00:06:58: Das gibt's halt einfach nicht.

00:06:59: aber es gibt immer Wege sein Risiko zu senken und das sind halt so Fragen mit denen mich Tag ein Tag aus beschäftige und die versuche vor allen Dingen diese Fragen zu beantworten Ängste zu nehmen um die Menschen zu ermächtigen einfach anzufangen.

00:07:12: Ja fang doch einfach ran!

00:07:13: Es klingt immer so einfach.

00:07:14: also manche haben individuelle Angst oder Ausreden.

00:07:18: vielleicht, euer Buch heißt investieren in drei Minuten.

00:07:22: In dieser Zeit schaffe ich einen Kaffee.

00:07:25: was schaffe Ich denn mit meinem Geldwissen in drei minuten?

00:07:28: meinst du drei Minuten täglich?

00:07:29: Drei Minuten stündlich drei Minuten im Monat?

00:07:31: wie ist die Idee gedacht?

00:07:32: oder habt ihr nur einen coolen Titel gesucht damit sich das buch gut verkauft?

00:07:36: genau ich gehe vielleicht mehr auf deine erste frage ein warum drei Minuten?

00:07:40: also wir haben ja auch eine entwickelt julia und ich bietweste und es ist so ein bisschen wie dass du Lingo oder Finanzen, vor allen Dingen in Zeiten von TikTok, Instagram und den Social-Medien wo du halt sehr kurze Einheiten hast.

00:07:54: Wollten wir das halt auch kurz haben damit du mal jetzt nicht dieses Gefühl der Überforderung hast.

00:07:59: ich muss erst zweihundert Zeiten lesen bevor ich überhaupt mehr anfangen kann sondern dass du wirklich immer drei Minuten nimmst.

00:08:04: und drei Minuten ist wirklich etwas die kann man sich am Tag nehmen.

00:08:07: deswegen drei Minuten am Tag das so ein bisschen die These des Buches und jedes Kapitel ist auch nie länger für drei Minuten.

00:08:14: Und in diesen drei Minuten lernst du eben den Konzept und dann wird das Gelernte aber auch gleich angewandert.

00:08:19: Wir fragen dich, wenn wir ein Quiz für dich beispielsweise oder du musst irgendwer eine Aktion machen... ...und so wird sich da eben ran getastet an das Ganze.

00:08:28: Deshalb die drei Minuten!

00:08:30: Zu deiner anderen Frage, dass wir das jetzt mal aufstückeln was hält dem Menschen zurück?

00:08:36: als allererstes eben die Angst?

00:08:38: Wie tritt denn die Angst überhaupt

00:08:39: auf?!

00:08:40: Wir sehen Angst passiert ganz oft, wenn man sich über Vorderfühlt wenn man sich fühlt, hey okay ich weiß jetzt nicht was ich hier mache und deshalb habe ich Angst.

00:08:48: Und deshalb mach'e vielleicht da nix und lass mein Geld auf dem Schienkokonto liegen!

00:08:53: Und es geht ja eigentlich darum diese Angst zu überbinden, zu verstehen was mache ich damit ich mich selbstbewusst fühle?

00:09:00: Und da können eben die drei Minuten am Tag helfen dass ich sage ok heute lerne ich mal das Konzept des Zinsistens morgen lern ich was Inflation ist Übermorgen lern Ich mich meine eigenen Risikopräferenz verstehe Und so kann man sich da eben wirklich Stück für Stück, Tag für Tag ran arbeiten.

00:09:18: Um diese Angst zu überginden und dann am Kapitalmarkt zu starten.

00:09:22: Hm, verstehe ich.

00:09:23: Gute Idee, diese kleinen Häppchen!

00:09:25: Machen wir doch mal einen kleinen Finanzführerschein.

00:09:28: Machen das nochmal praktisch.

00:09:29: Stellen wir uns jemandem vor?

00:09:31: Anfang dreißig fester Job – Das Gehalt reicht's und ein bisschen bleibt übrig.

00:09:35: Nur einem richtigen Plan fürs Geld gibt es noch nicht.

00:09:38: also bevor dieser Mensch den ersten Euro investiert.

00:09:41: Was muss finanziell eigentlich geklärt

00:09:43: sein?!

00:09:43: Das Ziel bei uns im Buch, in der App aber generell finde ich es auch immer zu schauen warum ihr überhaupt investieren soll.

00:09:49: Weil die allererste Frage die ich der Person stellen würde was ist eigentlich dein Ziel?

00:09:55: Ist es in fünf Jahren ihren Haus zu bauen?

00:09:58: Ist das in zehn Jahren irgendwie mal einen großen Career Break oder einen Urlaub zu machen.

00:10:04: Oder ist es tatsächlich die Altersvorsorge?

00:10:06: Also was wir hier sehen, das Nummer eins Thema, egal ob man jetzt eine achtzehnjährige oder eine fünfundfünfzigjährige fragt, ist ganz oft so das Thema Alters-Vorsorge.

00:10:15: Was mache ich denn im Alter?

00:10:16: Ich will noch genügend Geld haben, aber überall die Rente ist nicht sicher und deswegen würde ich das allererste eben mal empfehlen zu schauen.

00:10:23: warum möchte ich investieren?

00:10:24: Wir fokussieren uns eben auf die langfristige Geldern, da wir jetzt nicht das Schnelle reich werden.

00:10:29: Sondern wie baue ich mir den Vermögen auf in den längeren Zeitraum?

00:10:33: Dass ich mich mit meiner finanziellen Situation wohlfühle.

00:10:37: Also Tipp Nummer eins zu wissen warum will ich das Geld überhaupt haben?

00:10:41: man kann natürlich zwei Ziele haben.

00:10:42: Ich kann sagen eineseits möchte ich investieren weil in zehn Jahre möchte ich mein Haus kaufen und andererseits werde ich investiert weil in vierzig Jahren möchte ich gerne mal in Rente gehen und damit so einen Boffer aufbauen.

00:10:52: Das zweite ist seine finanzielle Situation zu checken, also zu schauen.

00:10:57: Was kommt denn da monatlich eigentlich rein und was fließt denn da Monatlich raus?

00:11:02: Also so ein Überblick zu schaffen damit ich weiß okay wie viel kann ich mir zur Seite legen?

00:11:07: Und wenn ich dann weiß wieviel kann ich mit zur Seite liegen Wie viele habe ich auf der Seite?

00:11:12: ist der erste Step eine Notkroschen aufzubauen.

00:11:15: Wir sind ja immer im Markt alles zwischen drei bis sechs netto-monats Gehälter.

00:11:20: Das hängt natürlich immer damit zusammen, wie etwas fühle ich mich wohl.

00:11:24: Will ich dieses Kissen, diesen Notkroschen größer machen oder eher kleiner?

00:11:28: Weil der ist da, dass sich dann sagen kann okay die Waschmaschine das Auto geht mal kaputt!

00:11:33: Ich kann dieses Geld nehmen um es zu zahlen und muss nicht an mein investiertes Geld ran.

00:11:38: Und wenn man das dann hat, dann kommt der nächste Schritt in dem er sagen kann ok jetzt wage ich mich ja mein erstes Investment auch mal klein sein, also man kann ja wirklich schon ab zehn Euro starten.

00:11:50: Fünfzig Euro, hundert Euro – je nachdem wie viel man zur Verfügung hat.

00:11:54: und dann das Allerwichtigste einfach mal anfangen!

00:11:57: Bei uns baugt man sich Schritt für Schritt ein diversifiziertes Portfolio auf.

00:12:01: Also man macht vielleicht einmal ein erstes Investment in den globalen Index wie einem MSCI World oder einen FUZIAL Worlds und so sagt man, man deckt da mal ganz breit die Masse ab und diversifiziert sich dann eben so Schritt für Schritt.

00:12:15: Okay, vielen Dank für den Überblick.

00:12:16: Gehen wir doch mal dann jetzt in die Details rein!

00:12:19: Also Dispo Notgroschen haben wir diskutiert.

00:12:21: zu deinem Buch gehört auch ein Haushaltsbuch.

00:12:24: so eine Vorlage das klingt jetzt naja haushaltsbuch klingt so ungefähr genauso aufregend wie steuererklärung benutze ich dass ohne künftig jede pretzel einzeln zu verbuchen.

00:12:34: ja also haushalz buch du hast recht es hat sondern nicht so schöne namen aber ist eigentlich super cooles tool.

00:12:41: also wir leben ja in der welt in der extrem viel digitalisiert ist und jeder hat tausend Apps auf dem Handy.

00:12:46: Was ich da immer gut empfehlen kann, ist tatsächlich Apps die so ein Haushaltsbuch widerspiegeln.

00:12:52: Da kann man sich zum Beispiel wenn man ganz oft eine Karte zahlt eigentlich alles verbinden und das Haushalts Buch befühlt sich sozusagen alleine.

00:13:00: also einer App, die ich da gerne immer nutze ist Finanzkuro.

00:13:04: Wenn du das kennst genau bleibt es doch ganz viele andere Apps hier das machen oder man kann sagen Ich mache das jetzt einfach mal für eine gewisse Zeit und nur mit größeren Ausgaben, das man so ein bisschen schätzt.

00:13:15: Das kannst du ja auch jetzt mit Chatchity oder Klo machen.

00:13:19: Du machst es ganz einfach in einem Ex-Spreadsheet, dass du einfach mal ganz grob seine Ausgabe eingibst und deine Einnahmen und ihren Überblick verschafft.

00:13:28: Man kann das sehr granular machen aber selbst so einen großen Überblick ist auf jeden Fall immer sehr sinnvoll.

00:13:34: Wir haben ein Haushaltsbuch.

00:13:35: Jetzt wissen wir eigentlich dann wie viel Geld theoretisch zum Investieren übrig ist.

00:13:40: Es kommt der nächste psychologische Knackpunkt auf dem Konto schwankt die Zahl kaum im Depot schon, also gehen wir davon aus ich habe ein Depot angelegt.

00:13:48: Warum ist ein ruhiger Kontostand trotzdem nicht automatisch ein sicherer Kaufkraftspeicher?

00:13:53: Also auf dem konto bleiben tausend Euro erst mal Tausend Eure.

00:13:56: im Depot können ja aus tausenden Euro auch schnell acht hundert Euro werden.

00:14:00: Also wie erklärst du einem Anfänger den Unterschied zwischen einem stabilen Kontostant und einer stabilen Kaufkraft.

00:14:06: Um das nochmal aufzubrechen, was meinen wir dann mit Kontostandesse?

00:14:09: Wenn ich jetzt so ein Schereokonto beispielsweise tausend Euro liegen habe.

00:14:13: Dann wären die ja durch die Inflation immer weniger wert!

00:14:17: Also was heißt es mit den tausenden Euro?

00:14:19: vor zehn Jahren konnte ich mir viel mehr kaufen wie mit den Tausende Euro, die ich jetzt auch in meinem Konto hab.

00:14:25: Also damals habe ich vielleicht noch einen vollen Einkaufskorb bekommen und jetzt kriege ich nur noch einen Heimeinkaufskorb.

00:14:30: Und das passiert eigentlich mit unserem Geld Auf einem Konto, auf dem Zeit wenig oder gar keine Zinsen bekommen.

00:14:36: Also in Deutschland bekommen Anleger und Anlegarinnen im Durchschnitt, ich glaube, forty-eight Basispunkte.

00:14:43: Dass es halt wirklich weniger ist, einen halben Prozent!

00:14:47: Und Inflation liegt ganz häufig über zwei Prozent.

00:14:49: Das heißt dein Geld verliert eigentlich auch ein Schereokonto immer an Kaufkraft.

00:14:55: Deswegen ist es eben so wichtig zu investieren.

00:14:57: Du schaust ja vielleicht drauf und da stehen immer noch tausend Euro vor zehn Jahren vor... Jetzt heute, aber diese tausend Euro sind eben weniger wert.

00:15:06: So was ist jetzt mit deinem Depot?

00:15:08: Das Depot kann natürlich mal schwanken.

00:15:10: also wenn man jetzt tausende Euro angelegt hat können die mal twelvehundert Euro sein, können die mehr achthundert EUR sein Aber langfristig geht der Kapitalmarkt immer nach oben.

00:15:20: Also wenn sich dieses investieren über den langen Zeitrapp anschaut.

00:15:23: Wenn man jetzt sehr diversifiziert aufgestellt ist und viele verschiedene Industrien Länder investiert Und nicht nur wie ich am Anfang in eine einzelne Aktie Dann kann man sehen, dass es da nach oben geht und investieren ist.

00:15:34: Deshalb auch so ein guter Gegenhebel zur Inflation um diese auszugleichen.

00:15:40: Um das Geld, also dem Wert des Geldes zu erhalten und sich auch vermögen langfristig aufzubauen.

00:15:46: Okay,

00:15:46: gehen wir einen Schritt weiter?

00:15:48: Das habe ich verstanden!

00:15:50: Ich muss da irgendwie Aktien kaufen!

00:15:51: Welche Aktie kaufe ich

00:15:52: denn?!

00:15:52: Wie war das bei dir?

00:15:53: Du gehst in eine Kneipe und hast einen heißen Tipp... Man hat ja auch, sagen wir mal Sachen die man im alltäglichen Leben Kennt, dann kann man gucken ist das ja an der Börse.

00:16:04: Also jetzt jemand hat ein Handy Samsung Apple zum Beispiel kann sich überlegen funktioniert das oder eine Eismarke?

00:16:11: Aber wo liegt da der große Fehler?

00:16:13: und warum setzt du auf breite Streuung?

00:16:16: Und wie viel hältst Du von diesen berühmten Welt ETFs?

00:16:20: also tatsächlich vom welt ETF Halt ich sehr viele.

00:16:23: also was ist denn überhaupt eine etf für so wie ein korb von ganz vielen verschiedenen aktien?

00:16:30: Ja, die Wertentwicklung dieser ganz vielen verschiedenen Aktien nach spiegelt sozusagen.

00:16:34: Also den Index.

00:16:35: Wenn wir jetzt in Deutschland bleiben dann wäre das der DAX und wie sich der deutsche DAX, so Deutsche Wirtschaft zu entwickeln, zuentwickelt sich auch.

00:16:42: dein Index zu kommen ist ja ein bisschen sagen wenn man es auf die Welt bezieht.

00:16:46: da gibt's ja den Fujifilm World, der spiegelt sie die ganze Welt nach, dann den MSDI-World Der Spiegel vor allen Dingen eben auch.

00:16:52: Das ist ja USA Heavy aber versucht auch so die Industrienationen nachspiegeln.

00:16:57: Den hat man oft in Kombination mit einem MSCI Emerging Markets, damit man eben also wirklich auch die ganze Welt widerspiegelt.

00:17:03: Mit den Developing-Nationen.

00:17:06: und davon halte ich eben sehr viel weil diese Produkte du kaufst ja so ein Produkt um bist schon diversifiziert.

00:17:13: Wenn ich mir das jetzt alle selber zusammenstellen müsste dann müsste ich ja ganz viele Einzelaktien kaufen um diese Diversifikation hinzubekommen.

00:17:19: Und deswegen bin ich eben großer Fan von Index Force und ETFs Weil sie eben auch sehr geringe Kosten haben.

00:17:24: Also da kriegst Du schon ich sage es mal von bis nur komme sieben Prozent, ja super gut diversifiziertes Produkt.

00:17:33: Wenn wir uns das jetzt mal bei anderen aktiv gemännischen Fros anschauen dann bist du oft über ein Prozent.

00:17:38: also deshalb großer Fan weil man ist super schnell diversifiziert.

00:17:42: die sind Hochliquide.

00:17:43: Du kannst ja wirklich wenn du sie brauchst kaufen verkaufen und die Kosten sind relativ günstig.

00:17:49: Nehmen wir an viel höher haben das jetzt wahrscheinlich auch schon Immer wieder gehört, also ich kaufe jetzt ein Welt ETF.

00:17:55: Okay dann noch einen amerikanischen Technologie-ETF dazu irgendwas mit KI und dazu noch Apple und Nvidia.

00:18:01: habe ich dann schon breit genug gestreut oder möglicherweise dieselben Unternehmen mehrfach im Einkaufs wagen?

00:18:06: Oder ist es völlig egal?

00:18:07: Naja das ist ein großes Risiko dass ich tatsächlich sehr häufig sehe.

00:18:10: also du hast ja schon angesprochen Ja kann nicht mehr zum Beispiel die Handymarke von dem Handy, das ich benutze wie ein Apple iPhone.

00:18:18: Kann nicht mehr die an der Börse kaufen?

00:18:19: Ja klar kann man das und ich finde dass es eigentlich auch immer eine sehr charmante oder ein sehr charmanter Weg um einen Bezug zur Börsel zu bekommen, dass ist nicht diese Börser dieses abstrakte Konstrukt.

00:18:30: also einfacher zu sagen hey das sind Magner in die Glaube, die benütze ich jeden Tag.

00:18:34: da will ich von der Wertsteigerung will ich irgendwie auch profitieren.

00:18:37: Also deshalb finde ich es gut, wenn man sich auch mal eine Einzelaktie anschaut.

00:18:40: Aber das sollte jetzt eben nicht so der Hauptkern sein und dann muss ich mir natürlich, wie du eben auch richtig gesagt hast, anschauen in was bin ich denn alles investiert?

00:18:50: Wenn ich jetzt beispielsweise eine Apple-Aktie kaufe weil ich liebe iPhone und ich hab mein MacBook Pro auch und alle sind Apple und ich glaub daran habe aber auch... Beispielsweise in den MSCI World, da habe ja schon gesagt er ist oft ganz USA Happy mit viel Text drin.

00:19:06: und dann habe ich noch irgendwie einen Themenetf wie irgendeinem KI Boomer Technology ETF.

00:19:12: Und ich schaue mir an, in was investieren denn diese drei Instrumente?

00:19:15: auch wenn sie anders ist?

00:19:17: Wenn der Name anders ist, dann sehe ich sehr schnell dass ich da ganz viele Tech Exposure hab' und das hier eigentlich eine riesige Apple Position mir irgendwie aufgebaut hat.

00:19:25: Und deshalb sollte man auch immer schauen, wenn man sich einen ETF kauft in was investiert denn dieser ETF.

00:19:30: Also was sind so die größten?

00:19:32: Ich sage jetzt mal fünf Titel und es sich das auf Folie Ebene anzuschauen nicht dass ich dann einfach nur irgendwie die gleichen Unternehmen investieren bin obwohl ich ja zwei drei verschiedene ETFs habe.

00:19:43: also ist ein häufiger Fehler den ich ganz oft sehe.

00:19:46: Deshalb vielleicht da auch nochmal schauen.

00:19:47: Es gibt ja auch ganz viele andere ETFs.

00:19:49: Es gibt ETFs, die in Real Estate investieren, so genannte Reads, es gibt ETF, die Ruhstoffe investieren.

00:19:55: wie gesagt, deutsche Unternehmen und europäische Unternehmen einfach sich mehr anders umschauen.

00:20:01: was gibt's denn noch als KI und Technology?

00:20:03: Weil ich würde sagen fast jeder von uns hat wahrscheinlich etwas zu viel Exposure im Techsektor.

00:20:11: Jetzt bin ich schon ein bisschen älter Ich habe schon mehrere Crash mitgemacht Neue Markt, zwei Tausend, zwei tausend neun Corona.

00:20:19: Wir sprechen ja von Neu-Anfängen und die kennen eigentlich keine Crashs Aber es ist ja fast ein Gesetz an der Börse.

00:20:26: Irgendwie wird's rappeln Und dann läuft's runter.

00:20:29: Ich stelle mir folgende Szenarie vor So ich bin jetzt an der börse hab mein ETF eingerichtet Ich bin diversifiziert.

00:20:36: Ich guck was da so drin ist.

00:20:37: Der Sparplan läuft Dann steht mein Depot plötzlich zwanzig Prozent im Minus.

00:20:42: Wie verhinder ich, dass meinen Bauch die Verkaufsorder aufgibt?

00:20:46: Genau so was in vielen Köpfen der Anleger und Anlegarinnen jetzt vorgeht sind erst mal ganz laute Alarmglocken so.

00:20:53: Ah ok!

00:20:53: Jetzt habe ich Geld verloren.

00:20:54: oh nein das steht jetzt nur noch acht hundert Euro statt tausend Euro, die ich initial vielleicht investiert habe.

00:21:01: und jede und jede von uns hat dann erstmal dieses bauchige Gefühl würde ich sagen diese Panik die einfach in uns ausgelöst wird.

00:21:09: Und das ist auch ganz normal, weil wir sind ja Menschen und werden oft durch unsere Gefühle geleitet.

00:21:13: Da gibt es sogar in der Akademie ganz viele Literature zu, d.h.

00:21:17: Behavior Finance, also wie entwickeln sich unsere Gefülle auf die Börse und auf unsere Aktionen dort?

00:21:23: Und da muss man sagen jetzt einfach mal einen Schritt zurücknehmen, sich das Ganze anschauen.

00:21:28: Dass er jetzt acht Hundert steht heißt nicht dass du zweieinhalb Euro verloren hast sondern dass einfach der Kurs zurückgegangen ist.

00:21:34: Das muss ich glaube erst einmal... Also vor Auge halten.

00:21:37: Ja, da steht acht hundert Euro aber ich habe ihn auch nicht verkauft.

00:21:40: das heißt ich hatte jetzt noch nicht meine zwei Hundert Euro verloren sondern man hat einfach nur den Kurs rückgang.

00:21:46: und dann muss man sich wieder auf das beruhen dass sie ganz am Anfang gesagt hat was ist denn mein ziel mit investieren?

00:21:51: weil wenn du jetzt sagen mein letztes Jahr investiert hast es kommt ein großer crash durch statt tausend euro nur noch acht hundert euro in dein depot oder zeigt zumindest an der kurs des ganzen du hast aber noch zwanzig jahre das Geld angelegt hast wie Rente, dann kannst du dich ganz beruhigt zurücksetzen und sagen ja okay jetzt ist es vielleicht bei achthundert.

00:22:11: Aber die Chancen dass in zwei Jahren, in fünf Jahren, zehn Jahren oder zwanzig Jahre wieder über achthundert sind, sind extrem hoch!

00:22:19: Also wenn man sich da mal so die Statistiken anschaut selbst während der sehr großen Wirtschaftskrise-Zwahltausendacht-Zwahltausendneun wo wirklich die Portfolios ganz im Keller waren also viele Portfolius hat sie fünf Jahre gebraucht bis sich Portfolios im Schnitt wieder zu ihrem Vorkrisenwert erholt haben.

00:22:37: Und das war wirklich die größte Wirtschaftskrise, die wir in den letzten fünfzig Jahren gesehen haben.

00:22:44: Da hat es ungefähr fünf Jahre gebraucht und sich das halt immer im Hinterkopf zu bereiten.

00:22:49: Die Zeit heilt also alle Wunden oder viele wunden zumindest wenn man sich die Zeit gibt.

00:22:54: Also keine Panikverkäufe machen einfach zurücklehnen sagen ich bin hier für die langfristige Geldanlage.

00:23:02: Das ist auch das Schöne und das vergessen wir manchmal.

00:23:04: Wenn wir einen Sparplan haben, kauft dieser Spar-Plan ja auch wenn Kurse weit unten sind.

00:23:10: also jetzt mit diesen achthundert Euro beispielsweise da werden ja Zugläufe gemacht und alles was ich dazu kaufe profitiert ihr natürlich dann auch wieder vom Wachstum.

00:23:20: und deswegen finde ich es oft auch meine schöne Art sich zu denken okay ich kaufe jetzt billig in Anführungszeichen ein

00:23:26: Ja man kriegt sozusagen mehr fürs Gelds.

00:23:29: Thema Spar plan.

00:23:31: Also ich glaube, wir könnten das stundenlang weiter machen.

00:23:34: Zum Abschluss würde ich gerne nochmal... Und es ist einer der längsten Sparpläne wahrscheinlich mit viel Zeit!

00:23:40: Ab dem Jahr.

00:23:43: die neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte kommen ja.

00:23:47: Erklär uns doch mal das Alters-Vorsorgtype.

00:23:49: kurz ohne großes Beamtendeutsch.

00:23:52: Was bekomme ich vom Staat?

00:23:53: Was hältst du davon und worauf lasse ich mich da

00:23:57: ein?!

00:23:58: Ganz das allererste, was ist das altersvorsorge?

00:24:00: Wir haben hier in Deutschland sozusagen drei Säulen der Altersvorschorge.

00:24:04: Die erste ist die gesetzliche, so zahl ich als Arbeitnehmerin ein, automatisch wird es bevor ich mein Lohn ausgezahlt bekommen, eben gemacht.

00:24:13: So und die zweite ist die betriebliche Das hat nicht jeder von uns, so jede zweite hat betriebliche Altersvorsorge.

00:24:18: Und dann gibt es die dritte, das ist die private und das ist eben Geld, dass wir uns beispielsweise am Kapitalmarkt aufbauen.

00:24:24: Und da setzt jetzt auch ein bisschen das Alters-Vorsorge-Depot an und sagt okay Wir wollen Menschen in Deutschland befähigen mehr am Kapitelmarkt vorzusorgen.

00:24:33: und wie machen wir das?

00:24:34: über Steuerbegünstigungen?

00:24:36: Also der Staat gibt dir Zuschüsse wenn du am Kapitarmarkt vorsorgst.

00:24:42: in diesem alteres Vorsorge-depot je nach, wie viel du einzahlst oder Kinder hast oder nicht variiert dieser Zuschuss.

00:24:50: Aber jede und jeder von uns hat eben die Chance diesen Zuschuss zu nehmen wenn wir eben selber auch investieren.

00:24:56: also beispielsweise ich investiere jetzt in den Tag schon fünfzig Euro.

00:25:01: Zu diesem fünfzig euro kriege ich dann vorm Start auch noch eine Zuschuss und mein Geld kann eben schneller wachsen.

00:25:08: Und das wird ganz im Wett auch nicht besteuert bis wir eben in der Rente sind und uns Teile des angesparten Vermögens auszahlen möchten.

00:25:17: Das heißt, ich profitiere zusätzlich vom Zinsistinseffekt.

00:25:20: Und warum ist es so wichtig?

00:25:21: Weil eben ja das gab's bisher noch nicht bei uns in Deutschland aber es gibt es in ganz vielen anderen Ländern und ein bisschen ist eben so'n wichtiger Punkt und jetzt wird es noch staatlich gefördert und deswegen würde ich wirklich jeder Person empfehlen, das auch wahrzunehmen.

00:25:35: Der Schöne ist wenn man unter fünfundzwanzig ist kriegt man sogar nochmal zusätzliche Förderungen.

00:25:40: Ich glaube zu einer fünfzig Euro sind die man da als ein bisschen Anfangskapital bekommt.

00:25:45: Und das ist auch so'n bisschen gekoppelt an die Frühstadtrente, also an Kinder im Alter von sechs bis achtzehn.

00:25:51: Die bekommen zehn Euro pro Monat vom Staat auch in den Depot eingezahlt.

00:25:57: Also das wirklich... All das vorsorge die Po- und Frühstattrente sind eben beide jetzt so wunderbare Instrumente, dass man die Menschen in Deutschland auch an Kapitalmarkt bringt, weil – und das muss man auch sagen – wir haben bisher weniger als zwanzig Prozent der Deutschen, die investieren!

00:26:11: für mich eine sehr traurige Nummer und ich hoffe, dass die durch solche Initiativen jetzt so ein bisschen umschlägt.

00:26:19: Also ab zwanzig siebenundzwanzig wenn das Altersvorsorge die Probe euch irgendwo aufploppt kümmert euch drum.

00:26:26: es macht auf jeden Fall Sinn.

00:26:27: dazu werden wir auch in kürze nochmal extra Podcast machen.

00:26:31: ja vielleicht nehmt ihr euch heute tatsächlich drei Minuten für euer Geld für den Blick auf die Ausgaben.

00:26:38: Vielleicht das Spaziel, was du vorhin gesagt hast.

00:26:41: Du brauchst ein Ziel, Sophie und guck doch mal einfach... Was wollte ich eigentlich schon längstmal geklärt haben?

00:26:50: finanziell?

00:26:51: Das waren Börsen-Experts präsentiert vom Börsenplatz Berlin.

00:26:55: Ja und wenn ihr jemand kennt der beim Thema Finanzen immer sagt erklär mir das doch Mal!

00:27:01: Ja dann schick eben doch diese Folge.

00:27:03: Mein Name ist Peter Heinrich von Börser Radio.

00:27:05: Danke fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal und Sophie Ich danke dir.

00:27:09: Vielen lieben Dank, es hat

00:27:16: Spaß gemacht!